En résumé
- Vous pouvez consulter votre solde en quelques minutes depuis votre espace épargnant en ligne ou depuis l'application mobile.
- Le relevé annuel récapitule chaque année votre situation au 31 décembre : montant des avoirs, répartition, dates de disponibilité et frais prélevés.
Introduction
Vous vous demandez combien vous avez réellement mis de côté via votre entreprise, sans trop savoir où regarder ? Vous n'êtes pas seul(e).
Bonne nouvelle : connaître votre solde est rapide et gratuit. Dans cet article, nous vous proposons un parcours simple pour le faire en 2 minutes. Petite précision avant de commencer : tout ce qui suit s'applique au PEE (Plan d'Épargne Entreprise) comme à ses déclinaisons PEI (Plan d'Épargne Interentreprises) et PEG (Plan d'Épargne de Groupe), ainsi qu'au PER COL (Plan d'Épargne Retraite d’entreprise Collectif) et à ses déclinaisons PER COL-I et PER COL-G.
Consulter votre solde en 2 minutes : les chemins d'accès
Connaître le montant de votre épargne salariale et retraite prend littéralement quelques minutes, à condition de savoir où cliquer.
- L'espace épargnant en ligne. C'est le chemin le plus direct. Rendez-vous dans votre espace personnel, saisissez votre identifiant et votre mot de passe, et votre solde global s'affiche dès la page d'accueil.
- L'application mobile. Votre espace personnel est également accessible en version mobile depuis l’application « Mon Épargne ». Une fois connecté(e), vous retrouvez votre montant total, la répartition de votre épargne et l'historique de vos versements, où que vous soyez.
Lire votre relevé annuel : les informations clés à repérer
Le relevé annuel d’épargne salariale et retraite récapitule chaque année votre situation au 31 décembre. Il s’agit d’un document obligatoire qui récapitule chaque année le montant de vos avoirs, leur disponibilité et les frais prélevés. Il est généralement envoyé au cours du premier trimestre, avec une valorisation arrêtée au 31 décembre de l'année précédente. C'est un repère utile pour faire le point, à condition de savoir où poser les yeux.
Voici les informations clés à repérer sur votre relevé :
| Information à vérifier | Ce qu'elle vous apprend |
|---|---|
| Montant global des avoirs (brut et net) | La valeur totale de votre épargne, avant et après prélèvements sociaux |
| Répartition par plan | Ce qui figure sur votre PEE et ce qui figure sur votre PER COL |
| Répartition par fonds | Comment votre épargne est investie entre les supports proposés |
| Dates de disponibilité | Quand chaque versement devient disponible (chaque versement sur le PEE est bloqué 5 ans et le PER COL est disponible à la retraite(1)) |
| Frais prélevés | Les éventuels frais |
| Modalités de gestion | Gestion libre ou gestion pilotée à horizon retraite (pour le PER COL) |
Gardez en tête une limite : le relevé est une photographie figée au 31 décembre, pas un outil d'analyse fine. Il vous dit combien vous avez à une date donnée, mais il ne permet pas d'étudier l'évolution de la performance de vos fonds dans la durée. Pour cela, il vaut mieux passer par votre espace en ligne et par une analyse dédiée.
Le relevé annuel distingue souvent le montant « brut » et le montant « net » à la date d'arrêté du relevé consulté. L'écart correspond aux prélèvements sociaux qui s'appliqueront sur les plus-values au moment où vous récupérerez votre épargne. Tant que vous n'avez pas effectué de retrait, ces prélèvements ne sont pas encore décomptés.
Suivre régulièrement votre épargne : à quelle fréquence et pourquoi ?
Un suivi périodique suffit largement, sans surveiller votre solde au quotidien, pour vérifier périodiquement le montant et la répartition de votre épargne salariale et retraite. Se connecter quelques fois par an constitue un rythme raisonnable pour rester informé(e) sans céder à l'inquiétude des variations de court terme.
Pourquoi prendre ce réflexe ? Quelques connexions par an vous permettent, par exemple, de :
- Repérer une somme devenue disponible : sur le PEE, chaque versement est bloqué 5 ans, et certaines sommes peuvent être devenues disponibles sans que vous y pensiez.
- Vérifier vos frais : notamment après un départ de l'entreprise, où certains frais de tenue de compte peuvent passer à votre charge.
Inutile de consulter votre épargne tous les jours. Un suivi quelques fois par an, complété par la lecture de votre relevé annuel, suffit dans la plupart des situations pour garder la main sur votre épargne.
Vous avez changé d'entreprise ? Retrouver une épargne salariale oubliée
Une épargne salariale et retraite inactive est un compte sur lequel le titulaire n'a effectué aucune opération ni manifestation auprès du teneur de compte depuis plusieurs années. Avec les changements d'employeur successifs, il n'est pas rare d'avoir laissé des sommes derrière soi, parfois sans le savoir.
Comment la retrouver ? Plusieurs pistes existent :
- Vos anciens relevés : retrouvez un relevé annuel d'un ancien plan, il porte le nom du teneur de compte et vos références personnelles.
- Votre ex-employeur ou son service RH : il peut vous rappeler le nom du teneur de compte et les coordonnées utiles.
- Le teneur de compte directement : si vous identifiez l'organisme, vous pouvez le contacter pour réactiver l'accès à vos avoirs.
- Les dispositifs de recherche des comptes inactifs : lorsqu'un avoir reste inactif pendant plusieurs années, il peut, dans certaines conditions, être transféré vers un dispositif public de recherche permettant aux titulaires de retrouver leurs sommes, comme le site ciclade.caissedesdépots.fr
Conclusion
Entre l'espace épargnant en ligne, l'application mobile et le relevé annuel, vous disposez de plusieurs chemins complémentaires pour connaître rapidement le montant de votre épargne salariale : le relevé pour faire le point une fois par an, l'espace en ligne pour un suivi plus régulier et plus complet. Et si vous avez laissé une épargne derrière vous au fil de vos changements d'entreprise, sachez qu'elle ne se perd pas : elle se retrouve.
Chez Amundi ESR, nous mettons à votre disposition un espace sécurisé unifié et une application mobile pour consulter et suivre vos avoirs à tout moment, avec un accompagnement pédagogique pour vous aider à y voir clair. Pour aller plus loin et passer à l'action sur votre épargne, vous pouvez explorer l'ensemble des possibilités offertes par votre dispositif.
→ Agir sur votre épargne salariale : déblocage, arbitrage et choix de placement
Questions fréquentes
Commencez par retrouver un ancien relevé annuel ou un courrier d'ouverture de plan : le nom du teneur de compte y figure. Vous pouvez aussi contacter le service RH de votre entreprise actuelle ou ancienne. Si l'avoir est resté inactif plusieurs années, il peut, dans certaines conditions, avoir été transféré vers un dispositif public de recherche des comptes inactifs.
Le relevé annuel est généralement envoyé au cours du premier trimestre, avec une valorisation arrêtée au 31 décembre de l'année précédente. Vérifiez en priorité le montant global de vos avoirs (brut et net), leur répartition entre votre PEE et votre PER COL, les dates de disponibilité de chaque versement et les éventuels frais prélevés. Gardez en tête que le relevé est une photographie à une date donnée, pas un outil d'analyse de la performance dans la durée.
Sources et références
(1) Les sommes sont payables au titulaire à compter, au plus tôt, de la date de liquidation de sa pension dans un régime obligatoire d’assurance vieillesse ou de l’âge mentionné à l’article L. 161-17-2 du code de la sécurité sociale, soit 64 ans pour les assurés nés à compter du 1er janvier 1969.
