A l’échéance de votre PER Obligatoire, deux options s’offrent à vous pour vous permettre de profiter de votre épargne.
Option 1
Bénéficiez d'une rente viagère
En optant pour la rente viagère, vous récupérez votre épargne retraite sous forme d'un revenu garanti et régulier versé à vie, dès la liquidation de votre plan.
- La rente viagère apporte un supplément de revenu qui complète votre pension de retraite versée par les régimes obligatoires.
- Le montant de votre rente viagère dépend de l’épargne constituée et de différents paramètres (âge, option de rente choisie…etc.). Plus votre épargne est importante, plus votre rente viagère sera élevée. Elle vous est versée durant toute votre vie (sur option éventuellement réversible à votre conjoint) et sera revalorisée chaque année(1).
La rente est le mode de restitution de votre compartiment « Cotisations Obligatoires » (sauf exception)(2).
Vous pouvez également choisir de récupérer l’épargne de vos compartiments « Versements Volontaires » et « Epargne Salariale » sous forme de rente afin de bénéficier d’un supplément de revenu régulier et garanti à vie.
Plusieurs rentes viagères sont proposées pour répondre au mieux à vos besoins et à votre situation personnelle et familiale.
| Les 5 options de rente(3) de votre PER Obligatoire | Principales caractéristiques |
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| Rente viagère individuelle | Vous êtes l’unique bénéficiaire de la rente ; Versée jusqu’à votre décès |
| Rente viagère réversible | Rente versée à votre profit ; À votre décès, la rente est versée à votre/vos réversataire(s)* selon un taux de réversion que vous aurez choisi à votre départ en retraite (parmi les taux proposés dans votre règlement de Plan) |
| Rente viagère individuelle avec annuités garanties | Versement d’une rente à votre profit votre vie durant ; Vous choisissez un nombre minimum d’années de service de la rente ; En cas de décès durant cette période, le versement de la rente se poursuit jusqu’à l’achèvement de la période garantie, au profit du/des bénéficiaire(s) désigné(s) ; En cas de décès après la période de garantie, le versement de la rente cesse |
| Rente viagère individuelle par palier décroissant | Vous êtes l’unique bénéficiaire de la rente ; Le montant de votre rente diminue de 50 % après 10 ans ; Rente versée jusqu’à votre décès |
| Rente viagère individuelle par palier croissant | Vous êtes l’unique bénéficiaire de la rente ; Le montant de votre rente est majoré de 50 % après 10 ans ; Rente versée jusqu’à votre décès |
*Les réversataires sont :
- votre conjoint et éventuel(s) ex-conjoint(s) survivant(s) non remarié(s). Dans le cas de mariages successifs, la rente sera partagée entre votre conjoint et/ou ex-conjoint(s) survivant(s) non remarié(s) au prorata de la durée de chaque mariage.
- ou votre partenaire de PACS, si vous n’avez jamais été marié.
Pour en savoir plus sur les différents types de rentes et leur fonctionnement, ainsi que sur les éventuelles options dont vous bénéficiez ou la fiscalité appliquée, consultez votre Notice d’Information et le Guide fiscal et social (rubrique Mon profil / Mes données fiscales) /Règlement de Plan de votre contrat ou contacter Crédit Agricole Assurances Retraite.
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BON À SAVOIR- Selon conditions prévues au contrat.
- L’épargne constituée par vos versements obligatoires (cotisations employeurs et salariés) ne peut pas être récupérée en capital sauf si le montant de la rente (à la sortie) est inférieur à 110 €/mois. L’assureur verse alors, après accord de l’affilié, la rente en une seule fois. On parle ainsi d'arrérage unique.
- Il est possible que votre contrat prévoit des options de rentes supplémentaires. Pour plus d’informations, veuillez consulter votre Notice d’information ou contacter votre assureur.
Option 2
Profitez de votre épargne en capital
A votre départ à la retraite, vous pouvez débloquer tout ou partie de l’épargne issue des compartiments « Versements Volontaires » et « Épargne Salariale » sous forme de capital.
Quant aux sommes versées dans le compartiment « Cotisations Obligatoires », elles vous seront restituées uniquement sous forme de rente (sauf exception)(1).
Aucun délai n’est nécessaire pour demander la mise à disposition de tout ou partie de votre épargne après votre départ à la retraite !
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Pour connaître la fiscalité appliquée en cas de sortie en capital contactez Crédit Agricole Assurances Retraite pour votre PER Obligatoire.
- L’épargne constituée par vos versements obligatoires (cotisations employeurs et salariés) ne peut pas être récupérée en capital sauf si le montant de la rente (à la sortie) est inférieur à 110 €/mois. L’assureur verse alors, après accord de l’affilié, la rente en une seule fois. On parle ainsi d'arrérage unique.
Rappel sur le fonctionnement de la « Gestion Retraite Pilotée » de votre compte individuel PER Obligatoire
La Gestion à horizon permet un pilotage automatisé dans le temps de votre épargne retraite, sur différents supports, en fonction d’un horizon d’investissement et de trois grilles d’allocations profilées (Prudente, Equilibre, Dynamique)(1).
La Loi Pacte en a fait l’élément clef de la gestion financière du PER Obligatoire. En effet, à défaut de précision de votre part sur l’affectation des versements (quels qu’ils soient), c’est la grille de gestion pilotée au profil « Equilibre Retraite » qui s’applique.
La Gestion à horizon permet à l’approche de la retraite de sécuriser automatiquement votre épargne en diminuant progressivement la part des produits les plus risqués.
Souple, à tout moment vous avez la possibilité de modifier votre âge prévisionnel de départ à la retraite.
(1) Il est possible que votre contrat ne prévoit pas les trois profils d’allocation. Pour plus d’informations, veuillez consulter la Notice d’information de votre contrat ou contacter le Crédit Agricole Assurances Retraite.
Ce contenu ne constitue pas une prospection commerciale ; il vous est transmis à titre d’information. Cette information vous est adressée en votre qualité de titulaire d’un PER Collectif et/ou PER Obligatoire mis en place par votre entreprise dans le cadre de votre Epargne Salariale et Retraite.
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