Sachez que votre départ à la retraite n’entraîne pas obligatoirement la clôture de votre compte PERCO(1) dans lequel vous avez épargné.
A l’échéance de votre plan, plusieurs options s’offrent à vous pour vous permettre de profiter de votre épargne, tout en continuant de bénéficier du cadre avantageux de votre PERCO(1).
Option 1
Profitez de votre épargne en capital
A votre départ à la retraite, vous pouvez débloquer tout ou partie de l’épargne sous forme de capital(2).
L’utilisation en capital vous permet de financer librement tous types de projets personnels lors de votre retraite (voyages, études des enfants, achat d’une résidence principale…).
Si le règlement de votre PERCO(1) le prévoit, deux possibilités de sorties en capital s’offrent à vous :
- Déblocage total du capital (versé en une seule fois). Cette opération entraîne la clôture de votre PERCO(1) dès lors que vous avez totalement consommé votre épargne.
- Déblocage partiel ou fractionné (échelonné sur plusieurs années)
Votre épargne PERCO Capital constitué suite à vos versments volontaires ou votre épargne salariale ( Participation, Intéressement et Abondement) | ||
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| Fiscalité appliquée en cas de sortie en capital au moment de la retraite | Fiscalité sur le Capital | Exonéré d’impôt sur le revenu et exonéré de prélèvements sociaux |
| Fiscalité sur les Plus-values | Exonérées d’impôt sur le revenu et soumises aux prélèvements sociaux 17,2% | |
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Bon à savoir(1) PERCO : Plan d'Epargne pour la Retraite Collectif - PERCO-I : Plan d'Epargne pour la Retraite Collectif Interentreprises - PERCO-G : Plan d'Epargne pour la Retraite Collectif Groupe.
(2) Une fois la mise à disposition demandée – En effet, au moment de la retraite, pour pouvoir retirer librement votre épargne à tout moment et sans motif, il conviendra de demander la mise à disposition de votre épargne au plus tôt, c’est-à-dire en justifiant de la liquidation de la pension dans un régime obligatoire d'assurance vieillesse ou de l’atteinte de l’âge légal de départ en retraite auprès de votre gestionnaire.
Option 2
Bénéficiez d'une rente viagère
En optant pour la rente viagère, vous récupérerez votre épargne sous forme d'un revenu garanti et régulier versé à vie, dès la liquidation de votre plan.
- La rente viagère vous apporte un supplément de revenu à votre pension de retraite versée par les régimes obligatoires.
- Le montant de votre rente viagère dépend de l’épargne constituée et de différents paramètres (âge, option de rente choisie…etc.), plus votre épargne est importante, plus votre rente viagère sera élevée.
Elle vous est versée durant toute votre vie (et éventuellement réversible à votre conjoint) et peut être revalorisée au fil des années.
| Pour en savoir plus sur les différents types de rentes, ainsi que sur les éventuelles options dont vous bénéficiez dans votre PERCO(1), consultez votre règlement de Plan et/ou contactez votre gestionnaire. |
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(1) PERCO : Plan d'Epargne pour la Retraite Collectif - PERCO-I : Plan d'Epargne pour la Retraite Collectif Interentreprises - PERCO-G : Plan d'Epargne pour la Retraite Collectif Groupe.
Option 3
Conservez votre PERCO⁽¹⁾ et continuez d'épargner
A l’échéance de votre plan, vous aurez la possibilité de conserver votre PERCO(1) autant de temps que vous le souhaitez.
Si vous n’avez pas besoin de votre épargne au moment de votre retraite, vous pourrez la laisser fructifier (tout ou partie) et la récupérer ultérieurement en procédant à son déblocage total ou partiel.
Ainsi vous continuerez de profiter du cadre fiscal attractif de l’épargne retraite.
Vous pourrez également continuer d’épargner dans votre PERCO(1) à condition que ce dernier soit déjà alimenté et qu’il y ait toujours des avoirs investis avant votre départ à la retraite2.
Pour en savoir plus sur les modalités de sortie de votre PERCO(1) et son fonctionnement, consultez votre règlement de plan et/ou contactez votre gestionnaire. |
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(1) PERCO : Plan d'Epargne pour la Retraite Collectif - PERCO-I : Plan d'Epargne pour la Retraite Collectif Interentreprises - PERCO-G : Plan d'Epargne pour la Retraite Collectif Groupe.
(2) Au moment de la retraite, les frais de gestion du dispositif sont à la charge du bénéficiaire.
Pensez à regrouper votre Épargne Salariale et Retraite !
Vous êtes titulaire de plusieurs Plans d’Épargne Salariale et/ou Retraite et vous souhaitez les regrouper vers vos dispositifs actuels gérés par Amundi ESR et Crédit Agricole Assurances ? On vous explique comment faire !
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